استارتاپ اسرائیلی ۴۲ای‌آی در دوم نوامبر ۲۰۲۶ با ۶۲.۵ میلیون دلار سرمایه‌گذاری بذر، مدل جهان رفتاری ۴۲ای‌آی را برای پیش‌بینی تصمیمات تریدرها در ده بروکرز بزرگ رونمایی کرد. سیستم با امتیاز F1 ۰.۸ تا ۰.۸۵ واکنش‌های بازار را پیش‌بینی می‌کند. این رویکرد شبیه‌سازی رفتار انسانی با مدل جهان، همان مفاهیمی است که در پروژه Mirror Particle برای پیش‌بینی رفتار انسانی بررسی شده است. نگرانی‌های اخلاقی و نظارتی در مورد پروفایل‌سازی الگوریتمی، به هشدارهای اخیر آنتروپیک درباره ریسک‌های مدل‌های هوش مصنوعی پیوند می‌خورد.
ساخت سه‌ساله و داده‌های ۳۰ میلیونی
- تیم ۴۲ای‌آی سه سال روی رویکرد میان‌رشته‌ای کار کرد: روانشناسی، علوم اعصاب و ژنتیک.
- مشورت با متخصصان روانشناسی و PTSD و راهنمایی دان شختمان، برنده نوبل شیمی ۲۰۱۱.
- ابتدا هزاران نفر از طریق ارزیابی‌های روانشناسی و سناریوهای رفتاری مطالعه شدند.
- داده‌های دولتی و بیوبانک (biobank) بیش از ۲ میلیون نفر اضافه شد.
- استقرارهای مشتری مجموعه داده را به نزدیک ۳۰ میلیون نفر رساند.
نحوه کارکرد: از تماس پشتیبانی تا شبیه‌سازی معامله
سیستم ۴۲ای‌آی داده را از تعاملات ظاهرا غیرمرتبط می‌بلعد: تکمیل KYC، تماس‌های پشتیبانی، انتقال پول و فرآیندهای انبوردینگ. عزرا توضیح می‌دهد: «وقتی شخص در فرآیند اولیه با پشتیبانی صحبت می‌کند، ما به احساسات، صدا و تعداد تماس‌ها نگاه می‌کنیم. تمام این نقاط داده به مدل می‌روند. بعداً تعاملات خرید و فروش، زمان و شرایط بازار را بررسی می‌کنیم.»
داده‌ها نمایش‌های ریاضی ویژگی‌هایی مثل پرهیز از ریسک می‌سازند. یک مدل جهان مبتنی بر ترنسفورمر سپس تصمیمات محتمل را تحت شرایط بازار مختلف شبیه‌سازی می‌کند. یک مدل زبانی جداگانه توضیحات برای هر پیش‌بینی تولید می‌کند.
دقت و متریک‌ها: F1 ۰.۸۵ و دقت ۹۸٪ بازه
- امتیاز F1 ۰.۸ تا ۰.۸۵ برای طبقه‌بندی جهت و حجم معاملات.
- دقت ۹۸٪ برای اینکه جریان‌های معاملاتی در بازه پیش‌بینی‌شده قرار گیرند، نه پیش‌بینی هر معامله به‌صورت جداگانه.
- هدف آموزش به صراحت انحراف از تمایل‌های برقرار شده فرد را جریمه می‌کند؛ اگر پروفایل معمولاً پرهیز از ریسک باشد و مدل ناگهان او را پرخطر بداند، «هدف خارج از هدف است».
درآمد و ساختار سرمایه‌گذاری
- استقرار در ده بروکرز بزرگ برای هجینگ پویا، بهینه‌سازی حاشیه و مدیریت نقدینگی.
- درآمد هفت‌رقمی سالانه از طریق تعرفه‌های ثابت یا تقسیم ارزش؛ یک مشتری ۳۰ میلیون دلار از هجینگ پویا کسب کرده.
- ۶۲.۵ میلیون دلار بذر کاملاً از بنیان‌گذاران و گروه اینفینیتی (Infinity Group) در سه سال تامین شده؛ هیچ VC خارجی مشارکت نکرده.
- اینفینیتی توسط امیر گل-اور، پدر امیت، تاسیس شده که رئیس هیئت مدیره و بنیان‌گذار مشارکت ۴۲ای‌آی است. شرکت برنامه جذب سرمایه بیشتر دارد.
برنامه‌های گسترش و محدودیت‌ها
- فراتر از مالی: بازی، پیشگیری از تقلب، امنیت سایبری و در بلندمدت کمک به ربات‌ها و عامل‌های هوش مصنوعی برای درک انسان‌ها.
- عزرا اقرار کرد مدل برای هر حوزه جدید نیاز به بازآموزی روی قوانین و بستر دارد.
- سقف‌های سخت: مدل نمی‌تواند مکالمات خصوصی یا مشاوره‌های خارج از پلتفرم ببیند که تصمیم‌ها را متحول کنند. دقت در غیاب بستر موقفی (مثل مشورت دوستان) افت می‌یابد.
- گل-اور تأکید کرد سیستم اطلاعات شناسایی شخصی ذخیره نمی‌کند: «مدل هرگز نمی‌داند شخص کیست.» با این حال پروفایل‌های رفتاری فردی از فعالیت‌های مشتری پیوندی ساخته می‌شوند.
چالش‌های اخلاقی و نظارتی
برای بروکرزها پیش‌بینی جریان مشتری امکان هجینگ پویا و کاهش ریسک ترازنامه را می‌دهد. اما اگر شرکت بداند مشتری قبل از خود مشتری به پنیک فروختن می‌رود، انگیزه برای فراروان یا گسترش اسپرد ساختاری است. عزرا این را «یک نگرانی معتبر» پذیرفت. بنیان‌گذاران به مقررات، نظارت و کمیته اخلاق داخلی اشاره کردند، اما هیچ مصونیت فنی برای جلوگیری از سوءاستفاده توسط مشتریان ارائه ندادند. رگولاتورها در اروپا و آمریکا در حال بررسی پروفایل‌سازی الگوریتمی در مالی هستند؛ گسترش ۴۲ای‌آی احتمالاً این بررسی را تسریع می‌کند.
گام بعدی شما
- تیم‌های ریسک و محصول بروکرزها: معیار F1 ۰.۸–۰.۸۵ را در برابر مدل‌های داخلی بسنجید — تست A/B روی بخشی از ترافیک هزینه قلیلًا دارد و سیگنال واقعی می‌دهد.
- توسعه‌دهندگان عامل‌های هوش مصنوعی: بستر مدل‌سازی تمایل را به عنوان لایه‌ای برای پیش‌بینی رفتار کاربر در نظر بگیرند، نه جایگزین سیستم‌های قانون‌محور.
- نظارت‌کنندگان و افسران انطباق: چارچوب‌های نظارت بر پروفایل‌سازی رفتاری پیش‌بینی‌کننده را اکنون تعریف کنید، نه پس از استقرار گسترده.
گفتگو