تصور کنید به جای یک چت‌بات که فقط به سوالات پاسخ می‌دهد، یک کارمند دیجیتال داشته باشید که بتواند به‌طور مستقل درخواست وام را تایید یا گزارش‌های نظارتی را تکمیل کند. این همان جهشی است که Creatio با سرمایه‌گذاری ۳۰۰ میلیون دلاری خود در صنعت بانکداری دنبال می‌کند. طبق اعلام این شرکت در ۲۲ سپتامبر ۲۰۲۶، این بودجه از سال ۲۰۲۶ تا ۲۰۲۸ برای مقیاس‌دهی به پلتفرم Creatio Bank.AI هزینه می‌شود.
زمینه
مؤسسات مالی در حال حاضر از مرحله آزمایش هوش مصنوعی عبور کرده‌اند. آن‌ها اکنون با این چالش روبرو هستند که چگونه عامل‌های خودمختار را در استراتژی‌های فناوری بلندمدت خود ادغام کنند، بدون اینکه قوانین نظارتی و انطباق (Compliance) را زیر پا بگذارند. این تغییر را می‌توان به عنوان گذار از یک چت‌بات ساده به یک کارمند دیجیتال توصیف کرد که قادر است عملاً یک تاییدیه وام یا یک گزارش انطباق را اجرا کند.
همان‌طور که در تحلیل‌های قبلی ما درباره‌ی گذار از مدل‌های زبانی به سیستم‌های عامل‌محور اشاره کردیم، چالش اصلی اکنون دیگر تولید متن نیست، بلکه اجرای دقیق فرآیندهای کسب‌وکار است. به گزارش Creatio، رشد ۴۸ درصدی سالانه در بخش خدمات مالی، نیاز به این گسترش را ضروری کرده است. این شرکت در حال حاضر روابط دیرینه‌ای با نهادهای بزرگی از جمله Nasdaq، MetLife، OTP Bank، First National Bank of Pennsylvania، Metro Bank، CEC Bank، National Bank of Panama و ESL Credit Union دارد.
کاترین کوستراوا (Katherine Kostereva)، مدیرعامل شرکت، اظهار داشت که نسل بعدی بانکداری بر پایه همکاری انسان و عامل‌های هوش مصنوعی در جریان‌های کاری مشتری و عملیاتی بنا خواهد شد. او خاطرنشان کرد که این سرمایه‌گذاری، فناوری، تخصص صنعتی و اکوسیستم شرکای تجاری لازم برای پذیرش هوش مصنوعی در مقیاس سازمانی را فراهم می‌کند.
جزئیات
بر اساس مستندات شرکت، این سرمایه‌گذاری بر سه حوزه کلیدی بانکداری متمرکز است:
- رشد: عامل‌هایی که برای جذب مشتری، پذیرش کاربر (Onboarding) و افزایش سهم از کیف پول مشتری (Share-of-wallet) طراحی شده‌اند.
- خدمات: ابزارهایی برای حل سریع‌تر و شخصی‌سازی‌شده‌ی مشکلات مشتری در تمام چرخه ارتباطی، شامل خدمات حساب و مدیریت پرونده‌ها.
- عملیات: عامل‌هایی که وظیفه مدیریت انطباق با قوانین (Compliance)، گزارش‌های نظارتی و جریان‌های کاری دفتر میانی و پشتیبانی (Mid- and Back-office) را بر عهده دارند.
علاوه بر این عامل‌ها، بودجه مذکور صرف پیشبرد AI Studio می‌شود. این توسعه شامل موارد زیر است:
- طراحان بدون کد (No-code) برای هر دو نوع عامل‌های هوش مصنوعی شخصی و سازمانی.
- حاکمیت و امنیت متمرکز هوش مصنوعی.
- مدیریت مودالیته‌های هوش مصنوعی و یکپارچه‌سازی‌ها.
- قابلیت‌های نظارت (Observability) در سطح سازمانی.
برای اطمینان از اینکه این ابزارها واقعاً مورد استفاده قرار می‌گیرند، Creatio در حال گسترش برنامه‌های فعال‌سازی هوش مصنوعی خود است. این برنامه‌ها شامل آموزش‌های اختصاصی، کارگاه‌های شتاب‌دهنده هوش مصنوعی و تقویت توزیع کانال‌های جهانی برای کمک به شرکا در استقرار موارد کاربرد با ارزش بالا است.
مدیرعامل، کاترین کوستراوا، این رویکرد را بخشی از چشم‌انداز «سازمان نامحدود» (Unlimited Enterprise) توصیف می‌کند. در این مدل، انسان‌ها و عامل‌های هوش مصنوعی در یک پلتفرم واحد و بدون محدودیت‌های سنتی در تعداد کاربران، تعداد عامل‌ها، جریان‌های کاری، اپلیکیشن‌ها یا مقیاس، با یکدیگر همکاری می‌کنند.
در ۱۷ سپتامبر ۲۰۲۶، این شرکت مرکز Bank.AI hub (bank.ai) را راه‌اندازی کرد. این منبع دیجیتال، موارد کاربرد عملی و رهبری فکری را در اختیار بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری قرار می‌دهد تا بتوانند مسیر پذیرش فناوری را طی کنند. برلی کاوازاکی (Burley Kawasaki)، نایب‌رئیس بخش صنایع در Creatio، بیان کرد که این مرکز ایجاد شد تا سازمان‌ها مجبور نباشند برای درک نحوه تحول خدمات مالی توسط هوش مصنوعی، در مکان‌های متعددی جست‌وجو کنند.
این چرخش نشان می‌دهد که «تب هوش مصنوعی» در بانکداری در حال تبدیل شدن به یک بازی زیرساختی ساختاری است. با تمرکز بر بخش «عملیات» — یعنی انطباق و گزارش‌دهی — شرکت Creatio نقاطی را هدف قرار داده است که بیشترین اصطکاک در بانکداری وجود دارد و خطای انسانی در آن‌ها هزینه‌برترین پیامدها را دارد.
برای متخصصان بانکداری، این یعنی جریان‌های کاری عامل‌محور (Agentic) دیگر یک برنامه آینده‌نگرانه نیستند، بلکه یک واقعیت عملیاتی‌اند. تمرکز از تولید متن به اجرای فرآیندهای پیچیده و چندمرحله‌ای کسب‌وکار تغییر کرده است.
رهبران صنعت می‌توانند این استراتژی‌ها را در رویداد دیجیتال «Bank.AI: Practical AI Use Cases for Banking» در ۲۴ سپتامبر ۲۰۲۶ یا در اجلاس Bank.AI Summit در شیکاگو در ۲۷ اکتبر ۲۰۲۶ بیشتر بررسی کنند.
گام بعدی شما
- بررسی موارد کاربرد عملی در Bank.AI hub برای شناسایی نقاط اصطکاک در عملیات بانکی خود.
- مطالعه استراتژی‌های پیاده‌سازی عامل‌های نظارتی برای کاهش خطاهای انسانی در گزارش‌های Compliance.
- دنبال کردن رویداد Bank.AI Summit در ۲۷ اکتبر ۲۰۲۶ برای مشاهده دموهای زنده استقرار عامل‌ها.
اما زیرساخت‌های سخت‌افزاری که این حجم از عامل‌های هم‌زمان را پشتیبانی می‌کنند، داستان پیچیده‌تری دارند. در حالی که برخی شرکت‌ها بر مدیریت کامل زنجیره ارزش زیرساختی تمرکز کرده‌اند تا بهره‌وری مراکز داده را افزایش دهند، به تحلیل ما درباره‌ی بهینه‌سازی استنتاج در مراکز داده مراجعه کنید.
گفتگو